Referências de Poupança por Idade
A Fidelity sugere referências para a poupança em relação à idade: na casa dos 30 anos, deve-se ter economias equivalentes ao salário anual; na casa dos 60 anos, acumular de 8 a 10 vezes o salário. Por exemplo, uma pessoa com um salário anual de $75,000 deve economizar $225,000 até os 40 anos. As IRAs geralmente funcionam em conjunto ou substituem os 401(k)s e são essenciais à medida que as pensões tradicionais diminuem. As IRAs tradicionais oferecem deduções fiscais para contribuições, enquanto as IRAs Roth permitem saques isentos de impostos. Contribuições consistentes e investimentos focados no crescimento podem transformar quantias iniciais modestas em um capital substancial para a aposentadoria ao longo do tempo. Para maximizar as economias, considere a automação e aumente gradualmente as contribuições. Começar cedo oferece vantagens substanciais, mas nunca é tarde para começar a economizar e ajustar estratégias conforme necessário. As grandes diferenças nas economias para a aposentadoria entre gerações sinalizam uma mudança significativa na forma como o capital está sendo gerido, criando oportunidades para nós nas próximas semanas. Vemos investidores mais velhos, mais ricos, priorizando a preservação de capital, enquanto os mais jovens têm muito menos para investir. Essa tensão demográfica sugere que os índices amplos do mercado podem não refletir a turbulência subjacente.Tendências de Investimento por Geração
O maior grupo de poupadores, os Baby Boomers, está agora entrando ou já está bem na aposentadoria, com uma média de mais de $250,000 em suas contas. À medida que cerca de 10,000 deles se aposentam a cada dia, é provável que estejam transferindo dinheiro de ações voltadas para o crescimento para ativos mais seguros que geram renda, como títulos e ações que pagam dividendos. Isso cria uma pressão de venda previsível e sustentada nos setores de tecnologia e crescimento de alta volatilidade. Por outro lado, as gerações mais jovens têm significativamente menos dinheiro disponível para investir, uma situação agravada pelos recentes índices de inflação, que estão em torno de 3.1%. Com a dívida de cartões de crédito dos consumidores nos EUA ultrapassando recentemente $1.1 trilhões, acreditamos que esses grupos reduzirão os gastos desnecessários à medida que entramos na temporada de volta às aulas. Isso aponta para fraqueza nas ações discricionárias ao consumidor e nos índices relacionados. Diante dessas forças opostas, antecipamos um aumento na volatilidade do mercado nas próximas semanas, mesmo durante o mês de agosto, normalmente tranquilo. O Índice de Volatilidade da CBOE (VIX), atualmente em um nível relativamente baixo de 14, parece subvalorizado considerando as tensões econômicas subjacentes. Vemos valor na compra de opções de compra no VIX para lucrar com um aumento esperado na agitação do mercado. Essa divisão geracional sugere uma estratégia clara de negociação em pares para o futuro. Estamos nos posicionando para investir no setor de bens de consumo essenciais, que se beneficia da postura defensiva dos investidores mais velhos, enquanto simultaneamente vendemos a descoberto ações do setor de bens de consumo discricionários. Essa estratégia protege contra movimentos amplos do mercado enquanto captura a divergência no poder de compra. A próxima decisão do Federal Reserve é a principal incógnita, especialmente após o último relatório de empregos mostrar um mercado de trabalho resiliente, com desemprego em 3.9%. Essa força dá aos formuladores de políticas margem para manter as taxas mais altas por mais tempo para combater a inflação persistente. Portanto, também estamos observando de perto opções sobre contratos futuros de taxa de juros para nos proteger contra surpresas do banco central. Todas as atenções devem estar na próxima divulgação do Índice de Preços ao Consumidor e no relatório de empregos de agosto. Esses dados serão os principais catalisadores que poderiam confirmar nossa visão ou forçar uma mudança tática. A reação do mercado revelará quão profundamente essas realidades financeiras geracionais estão influenciando as negociações diárias. Crie sua conta VT Markets ao vivo e comece a negociar agora.Empieza a operar ahora — haz clic aquí para crear tu cuenta real en VT Markets.
