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En la planificación de la jubilación, los individuos consideran cada vez más las materias primas para la seguridad en medio de la incertidumbre económica y la diversificación.
by VT Markets
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Jul 22, 2025
La planificación de la jubilación en los Estados Unidos a menudo implica la diversificación de activos para protegerse contra la inestabilidad económica. Incluir materias primas en las Cuentas Individuales de Jubilación (IRA) ha suscitado interés debido a la protección contra la inflación y los choques económicos.
Invertir en Materias Primas a través de IRA
Invertir en materias primas a través de una IRA es posible mediante una IRA Autodirigida (SDIRA). Este tipo de cuenta permite mantener activos alternativos como metales preciosos, con inversiones en forma física o a través de Fondos Cotizados en Bolsa (ETFs).
En las IRA, solo se pueden incluir ciertas materias primas como el oro, la plata, el platino y el paladio, cada una con estándares de pureza específicos. Por ejemplo, el oro debe cumplir con un umbral de pureza del 99.5%.
Las IRA ofrecen ventajas fiscales donde el crecimiento es diferido o libre de impuestos, dependiendo del tipo de cuenta. Sin embargo, los retiros están sujetos al impuesto sobre la renta ordinaria y, si se retiran de forma anticipada, pueden incurrir en una penalización del 10%.
Integrar materias primas en las carteras de jubilación puede ayudar a protegerse contra la inflación y ofrecer diversificación. Se recomienda una asignación cautelosa entre el 5% y el 10%. Comprender los riesgos, costos y requisitos regulatorios asociados es esencial para una planificación efectiva.
Factores Económicos y Metales Preciosos
Observamos el creciente interés retail en mantener materias primas dentro de las cuentas de jubilación como protección contra la inestabilidad económica. Esta demanda de protección contra la inflación brinda una base optimista para los metales preciosos. Los comerciantes de derivados pueden aprovechar los factores del mercado que influyen en estas decisiones de inversión a largo plazo.
La reciente lectura del Índice de Precios al Consumidor de mayo mostró una ligera disminución al 3.3%, sin embargo, es poco probable que esto impulse recortes de tasas inmediatos y agresivos por parte del banco central. Este entorno de tasas de interés “más altas por más tiempo” genera una incertidumbre sostenida, que históricamente apoya activos que no generan intereses. Anticipamos volatilidad en torno a futuros datos de inflación y comentarios de la Reserva Federal.
Estamos prestando especial atención al nivel sin precedentes de compras por parte de bancos centrales, con el Consejo Mundial del Oro informando que las reservas oficiales de oro globales aumentaron en 33 toneladas métricas en abril de 2024. A pesar de que el metal alcanzó máximos históricos por encima de $2,400 a principios de este año, esta demanda institucional sugiere un alto piso de precios. Las estrategias de opciones que se benefician del comercio limitado o las subidas parecen prudentes.
El caso para el metal blanco es doble, actuando como un activo monetario e industrial, especialmente con su uso en la fabricación de paneles solares y vehículos eléctricos. Históricamente, la acción del precio de la plata es más volátil, lo que presenta oportunidades distintas para los comerciantes cómodos con un mayor riesgo. Estamos monitoreando la relación oro-plata, que recientemente ha caído de máximos superiores a 90, sugiriendo potencial para un mejor rendimiento a corto plazo.
Dado este panorama, creemos que los comerciantes deben posicionarse para continuar la volatilidad en futuros y opciones de metales preciosos. La volatilidad implícita en opciones sobre ETFs como GLD y SLV ha estado elevada, ofreciendo primas atractivas para los vendedores de opciones. Un enfoque cauteloso implicaría utilizar estrategias de riesgo definido para operar según el sentimiento direccional impulsado por los mismos temores económicos que impulsan las inversiones en IRA.
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